Transakcje cyfrowe są bardzo ważne w biznesie, a ochrona danych kartowych jest nieodłącznym elementem prowadzenia działalności gospodarczej. Konsumenci przekazują wrażliwe informacje, które muszą być należycie zabezpieczone. PCI DSS to zestaw międzynarodowych zasad bezpieczeństwa, który ma na celu ochronę danych kart płatniczych.
 

Definicja PCI DSS

PCI DSS to zestaw wymogów stworzonych w celu zapewnienia bezpieczeństwa danych kart płatniczych. Standard ten obejmuje techniczne i operacyjne środki mające na celu ochronę danych kartowych przed kradzieżą i oszustwami. Został opracowany przez Radę Bezpieczeństwa PCI (PCI Security Standards Council), która składa się z przedstawicieli największych organizacji kartowych, takich jak Visa, MasterCard, American Express, Discover i JCB. PCI DSS obowiązuje wszystkie podmioty, które przetwarzają, przechowują lub przesyłają dane kart płatniczych.

Zgodność z PCI DSS jest wymagana dla każdego przedsiębiorstwa akceptującego płatności kartowe. PCI DSS zapewnia, że dane kart płatniczych są odpowiednio chronione przed dostępem osób nieuprawnionych. Naruszenia zabezpieczeń danych mogą organizacjom kartowym kosztować ogromne opłaty karne. Zgodność z PCI DSS pomaga uniknąć tych kosztów. Implementacja środków bezpieczeństwa określonych w PCI DSS zmniejsza ryzyko naruszeń danych i związanych z nimi strat finansowych oraz reputacyjnych.

Historia i Tło PCI DSS

Powstanie i Rozwój Standardów PCI DSS
PCI DSS został opracowany jako odpowiedź na coraz większe ryzyko kradzieży informacji o kartach płatniczych. W latach 90. i na początku XXI wieku wystąpił gwałtowny wzrost liczby incydentów naruszeń danych dotyczących kart płatniczych. W odpowiedzi na te rosnące zagrożenia, w 2006 roku największe organizacje kartowe - Visa, MasterCard, American Express, Discover i JCB - postanowiły stworzyć wspólny standard bezpieczeństwa. PCI Security Standards Council to rada powołana do monitorowania rozwoju i wdrażania standardów DSS dla PCI. Organ ten nadal doskonali swoje standardy, aby najlepiej reagować na nowe wyzwania i zagrożenia związane z bezpieczeństwem danych.

Organizacje Zaangażowane w Tworzenie PCI DSS
Główne organizacje kartowe, które odegrały kluczową rolę w stworzeniu PCI DSS, to:

• Visa: Jedna z największych organizacji płatniczych na świecie, oferująca szeroką gamę produktów płatniczych.
• MasterCard: Globalna organizacja płatnicza, która dostarcza innowacyjne rozwiązania płatnicze.
• American Express: Znana z szerokiego wachlarza usług finansowych i płatniczych.
• Discover Financial Services: Oferująca karty płatnicze i usługi finansowe w USA.
• JCB Co., Ltd.: Japońska organizacja płatnicza działająca na rynku międzynarodowym.

Te organizacje połączyły siły, aby stworzyć spójny i kompleksowy standard bezpieczeństwa, który miał na celu ochronę danych kart płatniczych na całym świecie.

Główne Cele PCI DSS

Ochrona Danych Kartowych
Głównym celem PCI DSS jest ochrona danych kartowych przed kradzieżą i nieautoryzowanym dostępem. Informacje o kartach, takie jak numery kart kredytowych, daty ważności i kody CVV, muszą być bezwzględnie chronione na każdym etapie przetwarzania - od momentu wprowadzenia danych do systemu, przez ich przechowywanie, aż po transmisję. Implementacja standardów PCI DSS zapewnia, że te dane są chronione przed nieautoryzowanym dostępem i wyciekiem.
 

Zapobieganie Naruszeniom Bezpieczeństwa
Zapobieganie naruszeniom bezpieczeństwa to kolejne ważne zadanie PCI DSS. Naruszenia, nawet w mniejszym zakresie, mogą mieć poważne konsekwencje dla firm finansowo i reputacyjnie. PCI DSS pomaga firmom w ustanowieniu odpowiednich środków bezpieczeństwa, które minimalizują ryzyko takich incydentów. Dzięki regularnym audytom i skanowaniom, firmy mogą na bieżąco monitorować i ulepszać swoje systemy bezpieczeństwa, co pozwala na szybsze wykrywanie i reagowanie na potencjalne zagrożenia.

12 Wymogów PCI DSS

PCI DSS składa się z 12 szczegółowych wymogów, które są podzielone na sześć głównych celów. Poniżej przedstawiamy szczegółowe omówienie każdego z wymogów oraz przykłady ich praktycznych zastosowań:
 

1. Instalacja i utrzymanie konfiguracji zapory sieciowej
   Opis: Firmy muszą zainstalować i utrzymywać zapory sieciowe, które chronią dane kartowe.
   Przykład: Konfiguracja zapory, która blokuje nieautoryzowany dostęp do sieci wewnętrznej.
2. Nieużywanie domyślnych ustawień systemowych dostarczanych przez dostawców
   Opis: Domyślne hasła i ustawienia muszą być zmienione przed wdrożeniem systemów.
   Przykład: Zmiana domyślnych haseł administratora na silne, unikalne hasła.
3. Ochrona przechowywanych danych kartowych
   Opis: Dane kartowe muszą być chronione podczas przechowywania.
   Przykład: Szyfrowanie danych kartowych w bazach danych.
4. Szyfrowanie transmisji danych kartowych w otwartych sieciach publicznych
   Opis: Dane kartowe muszą być szyfrowane podczas transmisji przez sieci publiczne.
   Przykład: Używanie protokołu SSL/TLS do szyfrowania transmisji danych kartowych podczas transakcji online.
5. Używanie i regularne aktualizowanie oprogramowania antywirusowego
   Opis: Firmy muszą instalować i regularnie aktualizować oprogramowanie antywirusowe.
   Przykład: Implementacja oprogramowania antywirusowego na wszystkich komputerach i serwerach.
6. Rozwój i utrzymanie bezpiecznych systemów i aplikacji
   Opis: Firmy muszą wdrażać bezpieczne systemy i aplikacje oraz regularnie aktualizować je w celu eliminacji podatności.
   Przykład: Regularne aktualizacje i łatanie oprogramowania oraz systemów operacyjnych.
7. Ograniczanie dostępu do danych kartowych na zasadzie wiedzy koniecznej
   Opis: Dostęp do danych kartowych powinien być ograniczony tylko do tych pracowników, którzy go potrzebują.
   Przykład: Implementacja polityki dostępu, która przyznaje uprawnienia tylko niezbędnym użytkownikom.
8. Unikalne identyfikatory dla osób mających dostęp do systemów komputerowych
   Opis: Każdy użytkownik systemów komputerowych powinien mieć unikalne identyfikatory.
   Przykład: Tworzenie unikalnych kont użytkowników dla każdego pracownika zamiast używania wspólnych kont.
9. Ograniczanie dostępu fizycznego do danych kartowych
   Opis: Dostęp fizyczny do miejsc przechowywania danych kartowych powinien być kontrolowany.
   Przykład: Stosowanie zamków elektronicznych i systemów monitoringu w miejscach przechowywania serwerów.
10. Monitorowanie wszystkich dostępu do sieci i danych kartowych
    Opis: Firmy muszą monitorować i rejestrować wszystkie dostępy do sieci i danych kartowych.
    Przykład: Implementacja systemów monitorowania i logowania aktywności w sieci.
11. Regularne testowanie systemów bezpieczeństwa i procesów
    Opis: Systemy bezpieczeństwa muszą być regularnie testowane w celu wykrycia i naprawy potencjalnych luk.
    Przykład: Przeprowadzanie kwartalnych testów penetracyjnych i skanowania podatności.
12. Utrzymanie polityki bezpieczeństwa informacji dla wszystkich pracowników
    Opis: Firmy muszą posiadać i utrzymywać politykę bezpieczeństwa informacji, która jest znana wszystkim pracownikom.
    Przykład: Regularne szkolenia pracowników dotyczące polityki bezpieczeństwa i procedur.

Najlepsze Praktyki w Utrzymywaniu Zgodności z PCI DSS

Regularne Aktualizacje i Szkolenia

Dostosowywanie się do PCI DSS jest procesem ciągłego zaangażowania i monitorowania zmian w technologiach stosowanych i procesach. Regularne aktualizacje systemów i oprogramowania są kluczowe dla ochrony przed najnowszymi zagrożeniami. Równie ważne jest ciągłe szkolenie pracowników, aby byli świadomi najnowszych standardów i procedur bezpieczeństwa. Pracownicy powinni znać polityki bezpieczeństwa firmy oraz wiedzieć, jak reagować na potencjalne zagrożenia.

Monitorowanie i Testowanie Systemów 

Dla zgodności z PCI DSS, firmy muszą regularnie monitorować systemy i wykonywać testy bezpieczeństwa. Dzięki monitorowaniu systemów, zagrożenia mogą zostać zidentyfikowane, a działania zaradcze mogą być podjęte na czas. Regularne testy penetracyjne pomagają identyfikować i eliminować słabe punkty systemu.

Współpraca z Dostawcami Usług Bezpieczeństwa 

Współpraca z renomowanymi dostawcami usług bezpieczeństwa może naprawdę uprościć utrzymanie zgodności z PCI DSS. Firmy oferujące usługi bezpieczeństwa posiadają niezbędne doświadczenie i narzędzia umożliwiające monitorowanie, audytowanie i zabezpieczanie systemów. Dzięki ich wsparciu firmy mogą skupić się na swojej podstawowej działalności, mając pewność, że ich dane są chronione.

Jak Espago Zapewnia Zgodność z PCI DSS 

Espago wdraża kompleksowe podejście do zgodności z PCI DSS, które obejmuje:

• Regularne audyty i testy bezpieczeństwa: regularnie przeprowadzamy audyty oraz testy penetracyjne swoich systemów, aby upewnić się, że spełniają one wszystkie wymogi PCI DSS.
• Zaawansowane narzędzia zabezpieczeń: korzystamy z najnowszych technologii, takich jak szyfrowanie danych, zapory sieciowe oraz systemy wykrywania intruzów.

• Szkolenia i edukacja: Pracownicy Espago są regularnie szkoleni w zakresie najnowszych standardów i praktyk bezpieczeństwa, co zapewnia wysoki poziom świadomości i gotowości do reagowania na zagrożenia.

  Nasz certyfikat zgodności z PCI DSS możesz zobaczyć tu. 

PCI DSS to globalny standard bezpieczeństwa chroniący dane kart płatniczych przed kradzieżą i oszustwami. Spełnienie 12 wymogów PCI DSS pomaga firmom zabezpieczyć dane, budować zaufanie klientów i unikać poważnych konsekwencji finansowych oraz reputacyjnych.

Regularne aktualizacje, szkolenia, monitorowanie systemów i współpraca z dostawcami usług bezpieczeństwa są kluczowe dla utrzymania zgodności z PCI DSS. Espago, jako wiodący dostawca usług płatniczych, jest w pełni zgodny z tymi standardami, oferując zaawansowane narzędzia zabezpieczeń i wsparcie dla swoich klientów.

Dzięki zgodności z PCI DSS firmy mogą minimalizować ryzyko naruszeń danych, unikać kar finansowych i chronić swoją reputację.